为什么你的二手车保险总白花钱？这5个雷区一定要避开

购买二手车，很多人只顾着看车况、谈价格，却往往忽略了保险这个关键环节。殊不知，车辆的历史投保记录和后续的保险选择，不仅影响日常用车安全，更直接关系到车辆未来的转手价值和车主自身的财务风险！

不少二手车可能存在保险断缴或保障不全的情况。万一出事，保险公司可能拒赔，自己不仅要承担巨额损失，车辆残值也会大打折扣，严重者甚至可能因无力赔偿第三方而被列入失信名单。所以，一份科学、全面的保险方案，是二手车到手后必须马上搞定的头等大事！

 

 

一、交强险：必须买的“底线”保障

法律强制：所有上路车辆必须购买，否则违法。

保什么：赔偿事故中第三方（不包括本车人员和车主）的人身伤亡和财产损失。

赔多少：目前最高赔偿限额为20万元（其中医疗费1.8万，死亡伤残18万，财产损失2000元）。

老司机提醒：必须买！ 不买会被扣车、罚款，而且出事后交强险范围内的钱都得自己掏腰包。

 

二、商业第三者责任险：建议“顶格”买

简单说，就是开车撞了人、撞了豪车或其他财产，造成第三者的损失，超过交强险赔偿额度的部分，由它来赔。

保额建议：至少150万起步！ 一二线城市建议直接上200万或300万。人命关天，豪车遍地，赔偿金动辄百万，别在保额上省钱。

省钱窍门：保额从100万提到200万，保费通常只增加几百元，但保障却翻倍，性价比极高。

关键附加项：务必花几十元加上 “医保外医疗费用责任险” 。没有它，事故伤者的很多自费药、进口药保险公司可能不赔，这部分钱就得你自掏腰包。

 

三、车损险：爱车的“维修基金”

这是保你自己车的险种。全称“机动车损失保险”，保障范围很广：

保什么：车辆因碰撞、倾覆、火灾、爆炸等意外事故，或暴雨、洪水、冰雹、地震等自然灾害造成的损失，维修费用由它承担。

通俗理解：自己开车不小心撞了护栏，交强险和三者险赔栏杆，你自己车的修理费，就靠车损险来出。

注意：对于车龄较老、价值不高的二手车，可以考虑权衡是否购买，但新车或价值较高的二手车，强烈建议购买。

四、座位险：保护车上自己人

也叫“车上人员责任险”，属于责任保险。

保什么：只有因本车驾驶员责任发生事故，造成本车乘客（包括司机自己）人身伤亡时，才能获得赔付。

特别区分：交强险和三者险都是赔别人的，只有座位险是赔自己车上的人的。

保额灵活：每个座位通常1万到100万保额可选，可以根据需求自行选择。

五、重中之重：警惕“统筹保险”陷阱！

市场上有些机构会推销所谓的“车辆安全统筹”，价格比正规保险便宜很多。但务必警惕：

本质区别：这不是保险，只是一种行业内部的互助金。出售方不是持有牌照的保险公司，而多是普通的汽车服务公司。

巨大风险：

这些公司抗风险能力极弱，很多经营一两年就倒闭、失联，被列为失信被执行人。

发生重大事故时，“统筹单”无法像正规保单一样直接参与诉讼并理赔。法院会判决车主/驾驶员先自行赔偿受害者，然后你再去找统筹公司追讨。到时对方很可能已经“跑路”，你将面临赔了巨额费用又无处报销的绝境。

 

老司机忠告：“统筹保险”省钱是真的，但不赔钱、不兜底也是真的。买保险就是为了买个安心和保障，切勿因小失大，一定要选择国家监管的正规保险公司的产品！

 

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买好车，更要买对保险。一份周全的保障，是你安心享受有车生活的基石。

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本文仅供参考，具体保险产品及条款请以各家保险公司官方规定为准！

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